Онлайн-займ – это быстро, а главное безопасно. Онлайн-сервисы, включенные в реестр сервисов онлайн-заимствования Национального банка, такие как mongo.by, предлагают понятные условия на законных основаниях, закрепленные договором. Важно понимать, что сервис онлайн-заимствования не выдает займы и не берет их. Это платформа для взаимодействия заемщиков и заимодавцев.
Ситуация, когда займ не погашен вовремя, может случиться с каждым. Причины могут быть разными, например, временные финансовые трудности, задержка дохода, технические сбои при оплате. Сервисы онлайн-заимствования делают все возможное, чтобы снизить риск невозврата: проводят скоринговую оценку заемщиков, анализируют их платежеспособность, проводят дополнительную проверку с помощью верификации и др. Однако важно понимать, что все риски несет заимодавец, в том числе связанные с возможным невозвратом средств.
В этой статье мы разберем пошаговый алгоритм действий для обоих участников договора (заемщика и заимодавца), который поможет минимизировать финансовые потери, сохранить спокойствие и не допустить серьезных юридических последствий.
Когда начинается просрочка по онлайн-займу
Просрочка по онлайн-займу – это ситуация, когда заемщик не возвращает займ в установленный договором срок.
Когда начинается просрочка? На следующий день после истечения срока возврата, предусмотренного договором. Например, возврат займа должен быть 10 марта и если этого не произошло, то уже с 00:00 11 марта займ считается просроченным.
Важно понимать, что даже один день задержки возврата займа уже считается просрочкой. С этого момента, кроме процентов за пользование займом, начисляется пеня в соответствии с условиями договора. Поэтому при возникновении любых сомнений по оплате важно как можно быстрее проверить статус займа и сумму задолженности в личном кабинете, при необходимости можно связаться с отделом по работе с клиентами.
Обратите внимание, что просрочка может возникнуть не только по причине отсутствия денег. Бывают ситуации, когда это происходит «случайно»: на карте оказалось недостаточно средств для списания либо сработало ограничение на сумму списания из-за установленного лимита по карте, произошел технический сбой у банка. При этом для онлайн-сервиса не имеет значения причина – учитывается сам факт несвоевременного поступления денег.
Если не смогли заплатить вовремя: инструкция для заемщика
Если Вы пропустили дату возврата по онлайн-займу, Ваша главная задача – минимизировать финансовые потери.
Шаг 1. Уточните сумму задолженности с учетом пени за просрочку
Главное правило: не игнорируйте ситуацию! Проценты за пользование займом и пеня за просрочку начисляются ежедневно (согласно договору).
Шаг 2. Свяжитесь с займодавцем
Не избегайте общения: свяжитесь с заимодавцем, чтобы урегулировать вопрос погашения долга в досудебном порядке. Многие заимодавцы готовы идти навстречу, что позволяет договориться о сроках возврата займа. При этом важно понимать, что условия договора зафиксированы и не подлежат изменению: заемщик обязан выплатить начисленные проценты и пеню за весь период просрочки, что увеличивает общую сумму задолженности. Пеня и проценты ограничены законом, однако не стоит затягивать и ждать, пока они достигнут максимально допустимого уровня.
Шаг 3. Найдите источник средств для погашения займа
Рассмотрите варианты: дополнительный доход, продажу ненужных вещей, помощь от родственников. Главная цель – как можно быстрее закрыть долг. На некоторых сервисах предусмотрена возможность частичного погашения займа, уточните этот вопрос в правилах работы сервиса и обсудите его с заимодавцем, возможно он согласится. Если внести даже частичный платеж, долг станет меньше, а проценты и пеня будут начисляться только на остаток суммы. Кроме того, это сигнал заимодавцу, что Вы не отказываетесь от обязательств, а для Вас способ снизить финансовую нагрузку.
Избегайте новых займов! Покрывать один долг другим – рискованная стратегия, которая часто приводит к «долговой яме».
Как вернуть долг: руководство для заимодавца
Просрочка платежа не всегда означает, что заемщик не собирается возвращать деньги, часто речь идет о временных трудностях, ошибках в планировании или непредвиденных обстоятельствах. Главная задача заимодавца в такой момент не поддаваться эмоциям, действовать последовательно и в рамках закона, это повышает шансы вернуть деньги быстрее.
Если платеж по онлайн-займу не поступает в установленный срок, заимодавец вправе начать процедуру взыскания задолженности, включая обращение в суд. Одновременно с этим, в соответствии с условиями договора, заемщику начисляются проценты и пеня за просрочку.
Ориентировочный порядок действий выглядит следующим образом.
Шаг 1. Направление должнику претензии с требованием погасить задолженность
Онлайн-сервис может предусматривать возможность направления должнику претензии с требованием погасить задолженность в установленный срок. В таком случае заимодавец может воспользоваться данным функционалом либо направить претензию самостоятельно.
ШАГ 2. Обращение в суд
Если задолженность не погашена в установленный претензией срок, заимодавец вправе обратиться в суд. Исковое заявление подается в суд, указанный в договоре займа: в Третейский суд либо в районный (городской) суд, если в договоре отсутствует условие о рассмотрении споров в Третейском суде.
ШАГ 3. Исполнительное производство
Если долг не был погашен в срок, определенный решением суда, заимодавец имеет право начать процедуру исполнительного производства. Для этого подается заявление в отдел принудительного исполнения по месту жительства или регистрации должника.
ШАГ 4. Уведомление сервиса о возврате займа
Заимодавец и заемщик обязаны сообщить сервису об исполнении обязательств. Правилами онлайн-сервиса могут быть установлены штрафные санкции за невыполнение этого требования.
Таким образом, просрочка по онлайн-займу – это не критическая ситуация, но она требует своевременных и грамотных действий с обеих сторон.
Для заемщика наиболее важно:не игнорировать проблему, уточнить сумму долга, выйти на связь с заимодавцем и как можно скорее найти средства для возврата займа. Чем раньше начато погашение (даже частичное, если это предусмотрено правилами сервиса), тем лучше. Важно также понимать, что условия договора остаются неизменными, а попытки перекрыть долг новыми займами могут привести к ещё более серьёзным последствиям.
Заимодавцу, в свою очередь, необходимо действовать последовательно, грамотно и строго в рамках законодательства. Начинать следует с досудебных мер, включая направление претензии и попытку урегулировать вопрос мирным путём. Если это не даёт результата, законом предусмотрены дальнейшие шаги – обращение в суд и последующее исполнительное производство.
Отдельно стоит отметить роль онлайн-сервисов, таких как MONGO: они обеспечивают прозрачность сделок, предоставляют необходимые документы, прописывают рекомендации с подробными инструкциями. Но сервис не выступает стороной по взысканию задолженности, не дает юридических консультаций и не подает исковые заявления от имени заимодавца – это заимодавец делает самостоятельно.
