Один из самых частых вопросов о «легендарном» кредите на недвижимость под 1% звучит так: можно ли закрыть его досрочно в период действия льготной ставки?
В Беларуси ипотечные кредиты, как правило, допускают досрочное погашение, пишет телеграмм-канал «Литовская о жилье». Если по конкретной программе не будет введено особых ограничений, заемщик сможет уменьшать основной долг раньше срока — полностью или частично.
Пример покупки в кредит квартиры за 120 тысяч долларов
Рассмотрим ситуацию: у покупателя есть $70 тысяч сбережений и стабильный подтвержденный доход, позволяющий ежемесячно направлять на жильё около 3 тысяч рублей. Цель — построить новую двухкомнатную квартиру стоимостью $120 тысяч.
Схема может выглядеть следующим образом:
$20 тысяч вносится в качестве собственных средств;
$100 тысяч оформляется в кредит;
при курсе около 2,95 рубля за доллар сумма займа составит примерно 295 тысяч рублей;
после первого взноса у покупателя остаётся $50 тысяч финансового резерва.
Что делать в течение двух лет льготной ставки
Первые два года кредитом можно пользоваться под 1% годовых. В этот период важно не просто вносить обязательные платежи, а максимально сократить будущую долговую нагрузку.
Есть два основных варианта.
Досрочно уменьшать основной долг
Первый путь — каждый месяц направлять дополнительные 3 тысячи рублей на погашение «тела» кредита. Чем быстрее уменьшается основной долг, тем меньше процентов придется платить после окончания льготного периода.
Копить на вкладах с возможностью пополнения
Второй вариант может оказаться выгоднее: размещать свободные средства на пополняемом депозите. Если вклад приносит 12–13% годовых, а кредит в это время обходится всего в 1%, деньги продолжают работать и приносить доход.
После окончания срока пополнения одного вклада можно открыть следующий. Главное — заранее рассчитать сроки так, чтобы к завершению двухлетнего грейс-периода все средства можно было собрать в одном месте.
Когда начнет действовать основная процентная ставка, накопленную сумму можно сразу направить на крупное досрочное погашение кредита.
Как валютный резерв может сократить задолженность
Многие учитывают и возможное изменение курса валюты. Если через два года доллар будет стоить, например, не менее 3,5 рубля, оставшиеся $50 тысяч превратятся примерно в 175 тысяч рублей.
Эти средства можно направить на досрочное закрытие значительной части займа. В результате от первоначального долга в 295 тысяч рублей может остаться около 40–50 тысяч рублей.
Даже при основной ставке в 15,4% платеж по кредиту в размере 45 тысяч рублей будет сравнительно небольшим — ориентировочно около 700 рублей в месяц.
Кому подходит стратегия досрочного погашения
Кредит под 1% наиболее удобен для покупателей, которые уже располагают суммой примерно на половину квартиры, имеют высокий официальный доход и могут активно уменьшать долг в течение льготных двух лет.
Источником для досрочного погашения могут быть не только ежемесячные доходы, но и продажа дачи, наследственного имущества, другой недвижимости или иных активов.
Почему кредит под 1% доступен не всем
При этом программа вряд ли станет решением для людей с невысокими доходами. Банк будет оценивать платежеспособность заемщика не по льготной ставке в 1%, а исходя из будущей основной ставки и полной суммы кредита.
При займе около 295 тысяч рублей, без поручителей и без учета возможного досрочного погашения, заемщику потребуется подтвердить доход порядка 7 тысяч рублей в месяц.
Таким образом, кредит под 1% может быть эффективным финансовым инструментом, но прежде всего для тех, кто имеет существенные накопления, стабильный доход и четкий план по сокращению долга до завершения льготного периода.
Количество жилых комплексов в Минске, где можно приобрести квартиру с использованием льготного кредита от Беларусбанка, продолжает увеличиваться. С 10 августа
Правительство Беларуси внесло значительные улучшения в регулирование переустройства и перепланировки жилых и нежилых помещений в многоквартирных домах. Соответствующее постановление, подписанное
